近年来，信用卡成为大众消费重要载体之一。与此同时，信用卡的代理投诉平台也成了信用卡行业的不速之客。

他们看似“无所不能”，以解决逾期记录信用卡，或者之前逾期，可以把近3年客户这部分的罚息等金额追回来，最快10分钟追回为噱头，吸引着持卡着关注。“如果欠款能够追回，钱款与中介公司平分。”这样看似能够解决问题。随着发展迅速，让不少银行从业者颇为头疼。

问题日趋严重

近两年来，“反催收联盟”成为困扰银行、保险等金融机构的问题。

信用卡黑灰产业围绕信用卡申请、使用、服务、催收等环节，以违法违规获取利益为目的进行相关的信用卡积分套利、非正规职业投诉代理人、反催收联盟等产业形态。

“黑灰产业要求客户提供身份证、地址、联系方式、账户信息等个人敏感信息，指导消费者‘开具’甚至是伪造贫困证明、收入证明、住院证明等，目的是把客户包装成弱势群体，诱导消费者‘代理维权’进而获利。”民生银行信用卡中心党委委员、纪委书记、副总裁谭少慧表示。

谭少慧认为，以“反催收联盟”为代表的黑灰产业实质是披着“维权”外衣的利益产业，他们利用监管和银行注重保护消费者合法权益的管理要求，滥用银行保护消费者合法权益的途径，使“投诉”成为黑灰产业套利的通道。

起初，代理投诉只是小规模潜伏，而现在，不少信用卡持卡者遇到还款难问题，首先寻找的不是银行，而是这些看似能帮助他们解决问题的灰黑产机构。目前代理投诉已经形成产业，甚至在客户没有充分授权的情况下帮助客户投诉。

近几年，反催收联盟已呈现公司化经营趋势。模板式投诉、千篇一律的方式，他们通过向客户收取“代理费”，帮助客户向监管部门、银行进行非理性投诉，对信用卡欠款进行恶意逃废债。该行为已严重影响银行正常进行资产清收，造成国家经济财产损失，也已严重影响了金融行业的稳定性和健康发展。

或影响信用体系建设

从业人士介绍道，目前如果要提交举证，需要准备收集的内容繁琐，想要举证也会因为其过程繁琐，最后望而却步。

“此类例子并不利于行业发展。”行业从业者担心，如果此类行为继续肆虐，只会让多年来形成的信用体系搭建产生不利影响。

利用信息化和大数据手段，信用体系建设打破了信息孤岛。从业人士认为，社会信用体系的建立和完善是我国社会主义市场经济不断走向成熟的重要标志之一。全社会在建立信用体系上摸索了很长一段时间，不能因此影响了大家对信用体系的重视。

加强行业协同建设共享机制

打击治理灰黑产是一项系统性法治工程。目前治理金融黑灰产需加强行业协同、建设行业共享机制。

谭少慧提出两点建议。首先是明确出台行业标准。建议从行业层面明确信用卡黑灰产的定义、特点、标准，对各类围绕信用卡产生的进行剖析，明确违法违规性质。其次是建立信用卡共享机制。建议金融机构加强黑灰产信息数据共享机制，加大风险商户、风险客户、非正规职业投诉人反催收联盟的信息共享机制，精准识别，及时采取降额、止付、诉讼等措施，降低金融机构的损失。

谭少慧还呼吁，从法律层面明确黑灰产行为的法律边界，形成公安、司法、监管、机构联合打击的形势和氛围，让治理黑灰产有法可依、有章可循，从源头阻断其滋长空间。

他表示，还应明确职业投诉代理行业的准入门槛，投诉代理人掌握大量客户基本信息和账户信息，容易出现敏感信息泄露，侵犯客户个人信息安全权、财产安全权，建议参照专业服务代理行业模式，建立包括行业和从业人员准入、日常管理、检验、负面行为黑名单等环节的全流程的管理模式，防范出现集中批量风险。

关键词： 反催收联盟 金融机构 银行从业者 金融行业