平衡好监管与创新 完善金融消费者适当性制度
来源:北京商报 发布时间:2021-03-08 09:36:30

强化金融控股公司和金融科技监管、探索数字人民币跨境支付应用、完善金融消费者适当性制度……2021年的政府工作报告内容和各大代表建言,为金融科技后续发展划出重点、指明方向。在多位分析人士看来,两会释放了未来金融科技监管将持续“严”字当头的信号,相关机构应严守不发生系统性金融风险底线,同时,平衡好监管与创新,在宏观审慎监管框架内开展创新业务。

北京商报

强监管强化金控和金融科技监管

3月5日发布的政府工作报告中,提出的“强化金融控股公司和金融科技监管,确保金融创新在审慎监管的前提下进行”,引发市场热议。政府工作报告中同时强调,将继续对金融风险处置保持关注,要完善金融风险处置工作机制,压实各方责任,坚决守住不发生系统性风险的底线,金融机构要坚守服务实体经济的本分。

事实上,金融控股公司作为金融混业经营的典型形态,不仅是政府工作报告的要点之一,也是近一年来监管重点关注的领域。

从2021年政府工作报告来看,金融控股公司和金融科技的监管整体上延续了近两年的审慎态度。在零壹研究院院长于百程看来,金控公司和金融科技监管将是2021年金融体制改革和金融创新中的监管重点,并且保持审慎监管前提下的创新,尤其是金控公司,在今年将有更实质性的监管推进,这和反垄断以及防止资本无序扩张的监管相关。

北京商报记者注意到,此前召开的2020年中央经济工作会议曾指出,科技反垄断已是全球现象,科技巨头形成垄断,可能通过影响力来收取更高价格,不利于消费者;控制在线商务、内容和通信的关键领域,吞噬其他行业利润;削弱竞争并压制创新。中国更需要硬科技的突出,而非无序的模式创新甚至监管套利。

金融科技行业专家苏筱芮同样认为,科技反垄断和创新审慎将成为未来监管的重要方向,防止资本无序扩张将成为维护金融安全、金融稳定的重要议题,预计2021年监管将在信息安全与隐私保护、金融消费者权益保护、完善金控细则三个方面加强动作。苏筱芮认为,目前金控仅出台了大纲办法及董监高管理细则,还有诸多内容有待完善,预计后续将在业务规范、经营范围甚至评级办法等方面有所拓展。

针对金融控股公司,两会期间,全国人大代表、央行广州分行行长白鹤祥也提出建议。他指出,由于金控办法立法层级较低,在落实过程中可能面临困难,因此,制定《金融控股公司法》势在必行。白鹤祥还建议,制定《金融控股公司法》,一是明确金控公司监管机制;二是着力解决金控办法与其他法规冲突及监管外延不完整问题;三是要完善金控公司监管的立法体系。

“接下来将能看到,不符合要求的金控公司将进行股权整合、业务剥离和整改,直到达标获取许可,部分难以持续经营的、严重危害金融秩序的金控公司将依法退出。”于百程指出。

防风险完善金融消费者适当性制度

北京商报记者注意到,两会期间的代表建议中,也有不少人士将目光聚焦在消费者保护上。

如今,随着互联网和大数据技术在金融领域的广泛应用,以金融创新名义开发的产品种类不断增多,获取方式和渠道更加便捷,众多金融消费者参与其中。但由于我国金融消费者适当性制度尚未健全,金融创新在满足消费者金融需求的同时,也积累了一定的风险隐患。

由此,全国政协委员、央行杭州中心支行行长殷兴山在提案中提到,当前我国金融消费者适当性制度并不完善,主要表现在法律体系不健全、监管尺度不统一、金融机构落实规则不到位、金融消费者责任意识淡薄四大方面。他直言道,部分机构以“创新”为名实质只是通过包装突破监管约束,向金融消费者销售高风险产品;也有部分机构风险提示条款语言晦涩,风险提示不明显、不完整;此外,风险测评流于形式,测评内容千人一面,针对性较差;适当性规则优先度不足,部分机构在营销推介中,刻意淡化适当性要求,导致产品错配和风险积聚。

苏筱芮表示,金融业作为数据密集型行业,更需要加强对数据、对信息的防护,目前的金融业数据要素应用已经存在大量实践,但在管理制度方面还存在一定短板,例如部分机构在数据合规方面的意识有所欠缺,又如数据治理相关的标准还亟待统一,数据滥用等相关违法违规等惩处措施的细则亦有待完善。

此外,在金融营销方面,北京商报记者从多方了解到,目前不少互联网巨头在金融产品推介中,对金融产品风险等级披露并不充分,甚至存在“诱导式”宣传行为。对此,殷兴山建议道,应统一管理规则与分类标准,明确并细化适当性管理规则和要求。建立金融消费者、金融产品分类标准,如分为禁止招揽客户(负债投资、未成年人等)、谨慎招揽客户(老年人等低净值人群)、普通投资者、准专业投资者、专业投资者等五大类。

在统一监管尺度和金融机构落实规则不到位等问题上,殷兴山建议,针对复杂金融产品建立全面、统一的监管协调机制,对金融消费者、金融产品和金融机构实施穿透式监管。规范营销宣传行为,充分披露金融产品真实信息、风险等级及可能的损失,不得“劝诱”销售复杂产品。

此外,还应加强金融消费者教育,传递“卖者尽责、买者自负”理念。殷兴山称,金融管理部门与金融机构应拓展线上线下消费者教育渠道,在宣传普及金融知识的同时,将重点放在识别金融风险、远离非法金融活动等方面,在强调“卖者尽责”前提下开展“买者自负”教育,培育金融消费者科学理性的金融投资理念,增强自主决策、责任自担、理性维权意识。

谋创新探索数字人民币跨境应用

除了金控监管之外,数字人民币也是热点词汇。

全国政协委员,央行上海总部副主任、上海分行行长金鹏辉近日表示,将持续推进上海金融科技中心建设,在金融科技应用创新试点的基础上,对应用成果进行复制推广,有序推进数字人民币试点。同时,全国政协委员、陕西省高级人民法院副院长巩富文进一步建议,数字人民币试点工作应注重“抓顶层、重普惠、防风险”。

此外,北京商报记者获悉,白鹤祥提出的关于《加快推进粤港澳大湾区国际金融枢纽建设》议案中,也提出要支持创建科创金融改革创新试验区,探索数字人民币跨境支付应用、金融“单一通行证”机制以及“新股通”“保险通”“碳市通”互联互通安排等改革创新。

全国政协委员、东亚银行联席行政总裁李民斌同样建议,陆续将数字人民币试点推展到大湾区城市,并进一步用于跨境理财通产品的交易,透过实现数字货币的跨境使用,促进大湾区的资金流动。

目前,数字人民币试点已从深圳、苏州、北京扩大到成都等地区。苏筱芮分析称,数字人民币目前试点平稳有序,跨境使用首先需要关注技术,试点扩大后如何在高并发的系统中保持数字人民币使用的可靠性;其次需要关注运营,如何就数字人民币培养用户习惯,做好用户留存;最后则是国际化,如何将数字人民币与跨境支付、人民币国际化等议题有机结合。

“国内线上支付技术已较为成熟,推广数字人民币试点条件良好,各地热情还是很高的。”光大银行金融市场部分析师周茂华认为,数字人民币跨境使用涉及发行、流通、支付结算、汇兑、清算等,这就需要有一个稳定、安全、便捷高效的支付结算基础设施;跨境支付结算还需要与国际规则接轨;个人信息保护与数字系统安全仍需要高度关注,并进一步加强支付机构业务监管规范等。

关键词: 金融消费者

猜你喜欢

2022年服贸会增加赞助商层级 发挥服贸会平台的综合性效应

2022年服贸会增加赞助商层级 发挥服贸会平台的综

近日,北京市国际服务贸易事务中心与首都会展集团共同组织策划了服贸会会后集体采访系列活动,邀请...更多

2022-01-14 13:52:55
旅游消费和休闲度假等弹性需求释放 近程与本地游需求进一步增长

旅游消费和休闲度假等弹性需求释放 近程与本地游

1月10日,《中国旅游经济蓝皮书(No 14)》暨2022年第一季度学术成果发布会在线召开。中国旅游研究院...更多

2022-01-14 13:41:04
餐饮企业全力以赴做好稳定复苏 年夜饭整体预订率稳中有升

餐饮企业全力以赴做好稳定复苏 年夜饭整体预订率

疫情防控常态化下,扩内需、促消费是经济恢复和持续增长的关键驱动因素,而餐饮业是稳就业、促消费...更多

2022-01-14 13:26:43
奥密克戎现身天津 津南区已启动生活必需品保供机制

奥密克戎现身天津 津南区已启动生活必需品保供机

奥密克戎现身天津,充满了春节前夕欢乐氛围的天津被这场来势汹汹的疫情按下了暂停键。天津市肉、蛋...更多

2022-01-14 12:35:14
2022全国网上年货节提振春节消费 满足人民的消费需要

2022全国网上年货节提振春节消费 满足人民的消费

线上年货新体验,虎年迎新纳好礼!在商务部等部委共同指导下,福建省于1月9日在全国率先启动2022全国...更多

2022-01-14 12:10:54
九安医疗再因新冠自测试剂盒收关注函 陆续收到的第4份监管函

九安医疗再因新冠自测试剂盒收关注函 陆续收到的

1月12日,天津九安医疗电子股份有限公司(下称九安医疗,002432 SZ)再次收到来自交易所的关注函,这...更多

2022-01-13 16:59:20
房地产板块走强 新华联、天保基建、渝开发等多股涨停

房地产板块走强 新华联、天保基建、渝开发等多股

1月13日,房地产板块走强,截至发稿,新华联、天保基建、渝开发、大龙地产、嘉凯城等多股涨停,泰禾...更多

2022-01-13 16:58:31
九安医疗发布股票交易异常波动风险提示公告 开盘一字涨停

九安医疗发布股票交易异常波动风险提示公告 开盘

1月13日,九安医疗一字涨停,截至发稿,报68 44元,涨停板上封单逾18万手。1月12日晚间,九安医疗...更多

2022-01-13 16:54:26
27个省会城市住户存款 哪个省会城市的住户存款最多

27个省会城市住户存款 哪个省会城市的住户存款最多

省会城市,是我国城镇化体系的重要一环,也是城镇化过程中人口流入的主要方向。省会城市拥有全省最...更多

2022-01-13 16:51:49
天津强化城市客运防疫管理 暂停公交车等的跨城业务

天津强化城市客运防疫管理 暂停公交车等的跨城业

近日,国务院联防联控机制综合组交通管控与运输保障专班印发《关于做好天津市应对新冠肺炎疫情交通...更多

2022-01-13 16:49:48


© 2012-2020 财经快报网 版权所有

网站联系邮箱:98 28 36 7@qq.com