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根据TransUnion(TRU.US)最近的一项调查，保险行业正在越来越多地实现数字化，以满足消费者的期望，因为去年超过40%的美国消费者在网上或使用应用程序搜索人寿保险产品。这一调查结果代表着一个“重大转变”，因为调查同时显示，大多数消费者过去都是通过代理人购买人寿保险。

为了满足人们对数字体验的需求，保险公司正在精简一些繁琐的流程，比如核保。如今，人寿保险公司可以通过医疗数据和基于信用的评分提供基本报价，而无需亲自上门检查或测试。这正是$Lemonade(LMND.US)$和$Root Inc(ROOT.US)$等保险科技初创公司试图颠覆传统保险提供方式的地方。

不过，调查也显示，34%的消费者没有购买人寿保险，主要原因是他们认为自己不需要。TransUnion表示，这促使保险公司在营销方面变得更加成熟，通过创建直接面向消费者的品牌，适当地描述他们的价值主张并加强代理人驱动的销售。

商业保险公司也面临着类似的供需不匹配。TransUnion表示，约91%的受访者表示，他们愿意在网上获得商业保险报价，而实际上这样做的人只有28%。这对于那些愿意投资于更精简和自动化流程的公司来说是一个巨大的机会。

此外，在利率上升和通胀持续的背景下，三分之二的受访者表示他们的费率提高了。然而，保险公司对利润的追求可能会驱使客户转向保费更低的保险。TransUnion执行副总裁兼保险业务主管Mark McElroy表示：“提高费率会让公司的盈利方面走得更远，而客户将越来越接近他们的极限。”“创造机会为客户提供高效的报价和核保，以及有价值的保险套餐，是获得更好利润的最佳替代战略之一。”

保险公司的承保利润是基于他们能产生多少保费与支付多少索赔，即损失率。投资者通常看保险公司的综合比率，以确定承保利润的水平，该比率越低越好。例如，Chubb (CB.US)公布的第三季度业绩强于预期，其综合比率从去年同期的93.4%下降至93.1%。

寿险公司的相关股票包括：$Brighthouse Financial(BHF.US)$、$大都会人寿(MET.US)$、$保德信金融(PRU.US)$、$林肯国民(LNC.US)$、$宏利金融(MFC.US)$、$永明金融(SLF.US)$、$信安金融(PFG.US)$、$荷兰全球保险(AEG.US)$和$Voya金融(VOYA.US)$。

财产和意外保险股包括：$美国国际集团(AIG.US)$、$美国家庭寿险(AFL.US)$、$旅行者财产险集团(TRV.US)$、$安达保险(CB.US)$、$好事达(ALL.US)$、$哈特福德金融(HIG.US)$、$怡安保险(AON.US)$、$威达信(MMC.US)$、$辛辛纳提金融(CINF.US)$和$前进保险(PGR.US)$。

关键词： 保险行业